FAQ
Speichern Sie meine Bankdaten?
Nein. Die Verarbeitung ist flüchtig; IBAN/BIC oder Importdaten werden nicht gespeichert.
Akzeptiert meine Bank die Datei?
Ja. Jede SEPA-Überweisung (pain.001) und jede SEPA-Lastschrift (pain.008) wird gegen die offiziellen XSD-Schemata und gängige Bankregeln geprüft, bevor Sie die Datei exportieren.
Kann ich jederzeit kündigen?
Ja, über das Kundenportal von Stripe.
Wie importiere ich Daten?
CSV/Excel hochladen oder direkt aus Excel/Sheets einfügen. Ein Mapping-Assistent unterstützt Sie.
Unterstützen Sie CSV- oder Excel-Dateien?
Ja. Laden Sie CSV/XLS/XLSX-Exporte hoch oder fügen Sie sie ein und ordnen Sie die Spalten im Mapping-Assistenten zu. Sie können Ihr Mapping für wiederkehrende Importe speichern.
Was bedeutet XSD?
XSD steht für XML Schema Definition – die Spezifikation, mit der Banken SEPA-Überweisungs- und Lastschriftdateien validieren. ISO20022generator prüft jede Datei vor dem Download gegen diese Schemata.
Welche Währungen werden unterstützt?
SEPA-Batches laufen in EUR. Das Multicurrency-Modul unterstützt außerdem USD, GBP, CHF, CAD, AUD und SGD mit SHA/BEN/OUR-Gebühren.
Was ist der Unterschied zwischen MT103 und internationalem pain.001?
MT103 ist das historische SWIFT-Format für einzelne internationale Überweisungen. Der ISO 20022 pain.001 ist sein moderner Nachfolger, der von SWIFT schrittweise vorgeschrieben wird (Migration abgeschlossen November 2025). ISO20022generator erzeugt beide Formate: pain.001 für Banken, die auf ISO 20022 migriert sind, und MT103 für Korrespondenzbanken, die noch das alte Format verwenden.
COPS und SEPA: Wo liegen die Unterschiede?
Das XML-Format ist identisch (pain.001 für Überweisungen, pain.008 für Lastschriften). Die wesentlichen Unterschiede liegen in der Währung (XPF statt EUR, ohne Dezimalstellen), im Service-Level-Code NURG statt SEPA sowie im geografischen Geltungsbereich, der auf die französischen Pazifikgebiete beschränkt ist.
Was ist das COPS-Zahlungssystem?
COPS (Compensation des Opérations du Pacifique Sud) ist das Interbanken-Clearingsystem in Neukaledonien, Französisch-Polynesien und Wallis und Futuna. Es nutzt dasselbe ISO-20022-Format (pain.001/pain.008) wie SEPA, aber mit dem CFP-Franc (XPF) als Währung. ISO20022generator erstellt konforme COPS-Dateien direkt im Browser.
Wie erstelle ich eine konforme SEPA-XML-Datei?
Importieren Sie Ihre Daten aus einer CSV-, Excel-Datei oder per Copy-Paste, geben Sie die Absenderdaten an (Name, IBAN, BIC) und klicken Sie auf „Generieren“. ISO20022generator erzeugt eine pain.001- oder pain.008-Datei, die gegen die offiziellen XSD-Schemata validiert ist und ohne manuelle Nachbearbeitung an Ihre Bank übermittelt werden kann.
Was ist der Unterschied zwischen pain.001 und pain.002?
pain.001 (CustomerCreditTransferInitiation) ist die Zahlungsinitiierungsnachricht, die das Unternehmen an seine Bank sendet. pain.002 (CustomerPaymentStatusReport) ist die Statusrückmeldung der Bank zur Bestätigung oder Ablehnung des Auftrags. ISO20022generator erstellt pain.001- und pain.008-Nachrichten; die pain.002-Antwort wird von Ihrer Bank generiert.
Wie kann ich eine SEPA-XML-Datei vor dem Versand an die Bank validieren?
Nutzen Sie den integrierten ISO-20022-Validator: Laden Sie Ihre XML-Datei hoch oder fügen Sie sie ein. Das Tool prüft die XSD-Struktur, IBAN, BIC und gängige Geschäftsregeln. Fehler werden zeilenweise aufgelistet, sodass Sie schnell korrigieren und Bankablehnungen vermeiden können.
Wie ist das XML-Format einer SEPA-Lastschrift (SDD) aufgebaut?
Eine SEPA-Lastschrift verwendet die pain.008-Nachricht (CustomerDirectDebitInitiation) im ISO-20022-XML-Format. Sie enthält Gläubigerinformationen, die ICS-Kennung, Mandatsreferenzen (RUM), Sequenztypen (FRST, RCUR, OOFF, FNAL) und die einzuziehenden Beträge. ISO20022generator strukturiert all diese Elemente automatisch.
Was bedeutet die SWIFT-ISO-20022-Migration?
SWIFT hat die Migration auf den ISO-20022-Standard im November 2025 abgeschlossen. Bisherige MT-Formate (MT103, MT202 usw.) werden schrittweise durch XML-basierte MX-Nachrichten ersetzt. Dieser Übergang liefert strukturiertere Daten und vereinfacht Automatisierung, regulatorische Compliance und die durchgängige Verarbeitung.
Gibt es ein Beispiel für eine pain.001-XML-Datei?
Ja. Im Bereich „Ressourcen“ steht eine pain.001-Beispieldatei zum Download bereit, die eine SEPA-Überweisung mit validierten IBAN- und BIC-Feldern enthält. Sie können auch im Demo-Modus (zwei kostenlose Zeilen) eine eigene Datei erzeugen, um die Kompatibilität mit Ihrer Bank zu prüfen.
Wie funktioniert die IBAN- und BIC-Validierung im Tool?
Jede IBAN wird gemäß ISO 13616 geprüft (Länge, Prüfziffern, Länderpräfix). BIC-Codes werden im SWIFT-Format (8 oder 11 Zeichen) validiert. Fehler werden im Eingabegitter und im Validierungsbericht rot hervorgehoben, bevor die XML-Datei generiert wird.
Kann ich Sammelüberweisungen oder Sammellastschriften verarbeiten?
Ja. Importieren Sie eine CSV- oder Excel-Datei mit Hunderten von Zeilen oder fügen Sie sie aus Ihrer Tabellenkalkulation ein. ISO20022generator fasst alle Transaktionen in einer einzigen pain.001- oder pain.008-Datei mit einem konformen Batch-Header zusammen, einschließlich Transaktionszähler und Kontrollsumme.
Was ist PSD2 und wie wirkt sie sich auf SEPA-Dateien aus?
PSD2 (Payment Services Directive 2) stärkt die Zahlungssicherheit in Europa durch starke Kundenauthentifizierung und den Zugang zu Bankdaten über APIs. SEPA-XML-Dateien (pain.001 und pain.008) bleiben das Standardaustauschformat mit Banken; PSD2 betrifft vor allem die Übertragungswege, nicht das Dateiformat selbst.
Was ist der Unterschied zwischen SDD Core und SDD B2B?
SDD Core richtet sich an Privatpersonen und gewährt ein achtwöchiges Erstattungsrecht nach Belastung. SDD B2B ist für Geschäftskunden vorgesehen, ohne Erstattungsanspruch nach Ausführung. Beide nutzen das pain.008-Format, unterscheiden sich aber in Mandatstyp, Einreichungsfristen und Rückgaberegeln.
Was bedeuten die Gebührentypen SHA, BEN und OUR bei internationalen Überweisungen?
SHA (Shared) teilt die Gebühren zwischen Absender und Empfänger — das ist die Standardoption bei SEPA. BEN (Beneficiary) belastet alle Gebühren dem Empfänger. OUR bedeutet, dass der Absender sämtliche Kosten trägt, einschließlich der Gebühren von Zwischenbanken. ISO20022generator lässt Sie die Gebührenoption für jede internationale Überweisung wählen.
Ist das Tool DSGVO-konform?
Ja. Keine importierten Bankdaten werden auf unseren Servern gespeichert: Die Verarbeitung erfolgt im Arbeitsspeicher und die Datei wird nach dem Download sofort gelöscht. Nur die Absenderprofile, die Sie bewusst speichern, bleiben erhalten. Der Dienst läuft auf Vercel mit TLS-Verschlüsselung und ist vollständig DSGVO-konform.
Kann ich ISO20022generator für Zahlungen außerhalb des SEPA-Raums nutzen?
Ja. Das internationale Modul erzeugt pain.001-Dateien in über 30 Währungen (USD, GBP, CHF, CAD, AUD, SGD u. a.) mit SHA/BEN/OUR-Gebührenverwaltung. Für Banken, die noch nicht auf ISO 20022 migriert sind, steht außerdem der SWIFT-MT103-Generator zur Verfügung.
Was ist eine ICS-Kennung und warum ist sie für Lastschriften erforderlich?
Die ICS (SEPA Creditor Identifier) ist ein eindeutiger Code, der jedem Gläubiger zugewiesen wird, der zum Einzug von SEPA-Lastschriften berechtigt ist. Sie ist in jeder pain.008-Datei Pflicht und ermöglicht der Schuldnerbank, den Einreicher zu identifizieren. ISO20022generator ordnet die ICS automatisch dem gewählten Absenderprofil zu.
Wie kann ich eine bestehende XML-Datei importieren und bearbeiten?
Öffnen Sie den ISO-20022-Validator, laden Sie Ihre XML-Datei hoch oder fügen Sie sie ein und klicken Sie auf „Im Modul bearbeiten“. Die Daten werden in den passenden Editor geladen (SEPA-Überweisung, Lastschrift oder Mehrwährung), wo Sie rot markierte Fehler korrigieren, Zeilen hinzufügen oder entfernen und die korrigierte Datei erneut generieren können.
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