FAQ
Conservate i miei dati bancari?
No. Il trattamento è temporaneo; non salviamo IBAN/BIC né dati importati.
La banca accetterà il file?
Sì. Ogni bonifico SEPA (pain.001) e ogni addebito SEPA (pain.008) viene validato con gli schemi XSD ufficiali e le regole bancarie comuni prima del download.
Posso annullare in qualsiasi momento?
Sì, tramite il portale clienti di Stripe.
Come importo i dati?
Carica un CSV/Excel o incolla da Excel/Sheets. Un assistente di mappatura ti guida.
Supportate file CSV o Excel?
Sì. Carica o incolla esportazioni CSV/XLS/XLSX e usa l’assistente di mapping per allineare le colonne. Puoi salvare il modello per importazioni ricorrenti.
Che cosa significa XSD?
XSD indica la XML Schema Definition, la specifica ufficiale con cui le banche convalidano file di bonifici e addebiti SEPA. ISO20022generator verifica ogni file rispetto a questi schemi prima del download.
Quali valute sono supportate?
I lotti SEPA vengono eseguiti in EUR. Il modulo multivaluta supporta anche USD, GBP, CHF, CAD, AUD e SGD con commissioni SHA/BEN/OUR.
Qual è la differenza tra MT103 e pain.001 internazionale?
Il MT103 è il formato SWIFT storico per i bonifici internazionali singoli. Il pain.001 ISO 20022 è il suo successore moderno, imposto progressivamente da SWIFT (migrazione completata a novembre 2025). ISO20022generator genera entrambi i formati: pain.001 per le banche migrate a ISO 20022, e MT103 per le banche corrispondenti che utilizzano ancora il formato precedente.
COPS e SEPA: quali sono le differenze?
Il formato XML è identico (pain.001 per i bonifici, pain.008 per gli addebiti). Le principali differenze riguardano la valuta (XPF anziché EUR, senza decimali), il codice di servizio NURG al posto di SEPA e l'ambito geografico, limitato ai territori francesi del Pacifico.
Che cos'è il sistema di pagamento COPS?
COPS (Compensation des Opérations du Pacifique Sud) è il sistema di compensazione interbancaria utilizzato in Nuova Caledonia, Polinesia Francese e Wallis e Futuna. Si basa sullo stesso formato ISO 20022 (pain.001/pain.008) del SEPA, ma con il Franco CFP (XPF) come valuta. ISO20022generator genera file COPS conformi direttamente nel browser.
Come creo un file SEPA XML conforme?
Importa i dati da un file CSV, da Excel o con copia-incolla, inserisci i dati dell'emittente (nome, IBAN, BIC) e clicca su Genera. ISO20022generator produce un file pain.001 o pain.008 validato rispetto agli schemi XSD ufficiali, pronto per essere inviato alla banca senza modifiche manuali.
Qual è la differenza tra pain.001 e pain.002?
pain.001 (CustomerCreditTransferInitiation) è il messaggio di inizializzazione del pagamento inviato dall'azienda alla banca. pain.002 (CustomerPaymentStatusReport) è il messaggio di ritorno emesso dalla banca per confermare o rifiutare il lotto. ISO20022generator crea i messaggi pain.001 e pain.008; il pain.002 viene generato dalla tua banca.
Come posso validare un file XML SEPA prima di inviarlo alla banca?
Usa il validatore ISO 20022 integrato: carica o incolla il file XML e lo strumento verifica la struttura XSD, gli IBAN, i BIC e le regole di business più comuni. Gli errori vengono elencati riga per riga per una correzione rapida, riducendo il rischio di rifiuti bancari.
Qual è il formato XML di un addebito diretto SEPA (SDD)?
Un addebito diretto SEPA utilizza il messaggio pain.008 (CustomerDirectDebitInitiation) in formato XML ISO 20022. Contiene le informazioni del creditore, l'identificativo ICS, i riferimenti del mandato (RUM), i tipi di sequenza (FRST, RCUR, OOFF, FNAL) e gli importi da addebitare. ISO20022generator struttura automaticamente tutti questi elementi.
Che cos'è la migrazione ISO 20022 di SWIFT?
SWIFT ha completato la migrazione allo standard ISO 20022 a novembre 2025. I vecchi formati MT (MT103, MT202, ecc.) vengono gradualmente sostituiti da messaggi MX basati su XML. Questa transizione porta dati più ricchi e strutturati, facilitando l'automazione, la conformità normativa e l'elaborazione diretta.
Potete mostrarmi un esempio di file pain.001?
Sì. Nella sezione Risorse del sito è disponibile un file pain.001 di esempio scaricabile, con un bonifico SEPA completo di IBAN e BIC validati. Puoi anche generare il tuo file in modalità demo (due righe gratuite) per verificare la compatibilità con la tua banca.
Come funziona la validazione IBAN e BIC nello strumento?
Ogni IBAN viene verificato secondo lo standard ISO 13616 (lunghezza, cifre di controllo, prefisso paese). I codici BIC vengono convalidati nel formato SWIFT (8 o 11 caratteri). Gli errori vengono evidenziati in rosso nella griglia di inserimento e nel report di validazione, prima della generazione del file XML.
È possibile elaborare lotti di bonifici o addebiti?
Sì. Importa un file CSV o Excel con centinaia di righe oppure incollale dal foglio di calcolo. ISO20022generator raggruppa tutte le transazioni in un unico file pain.001 o pain.008 con un'intestazione di lotto conforme, comprensiva di conteggio transazioni e somma di controllo.
Che cos'è la PSD2 e come influisce sui file SEPA?
La PSD2 (Payment Services Directive 2) rafforza la sicurezza dei pagamenti in Europa imponendo l'autenticazione forte e aprendo l'accesso ai dati bancari tramite API. I file XML SEPA (pain.001 e pain.008) restano il formato standard di scambio con le banche; la PSD2 riguarda principalmente i canali di trasmissione, non il formato del file.
Qual è la differenza tra SDD Core e SDD B2B?
L'SDD Core si rivolge ai debitori privati e prevede un diritto di rimborso di otto settimane dal giorno dell'addebito. L'SDD B2B è pensato per transazioni tra aziende, senza diritto di rimborso dopo l'esecuzione. Entrambi usano il formato pain.008 ma differiscono per tipo di mandato, scadenze di presentazione e regole di restituzione.
Cosa significano le commissioni SHA, BEN e OUR in un bonifico internazionale?
SHA (Shared) ripartisce le commissioni tra mittente e beneficiario ed è l'opzione predefinita nel SEPA. BEN (Beneficiary) addebita tutte le commissioni al destinatario. OUR significa che il mittente si fa carico di tutti i costi, comprese le commissioni delle banche intermediarie. ISO20022generator permette di scegliere la modalità di commissione per ogni bonifico internazionale.
Lo strumento è conforme al GDPR?
Sì. Nessun dato bancario importato viene salvato sui nostri server: l'elaborazione avviene in memoria e il file viene eliminato al momento del download. Solo i profili emittente che salvi esplicitamente vengono conservati. Il servizio è ospitato su Vercel con crittografia TLS e rispetta pienamente il GDPR.
Posso usare ISO20022generator per pagamenti fuori dalla zona SEPA?
Sì. Il modulo internazionale genera file pain.001 multivaluta per oltre 30 valute (USD, GBP, CHF, CAD, AUD, SGD e altre) con gestione delle commissioni SHA/BEN/OUR. Per le banche che non sono ancora migrate a ISO 20022, è disponibile anche il generatore SWIFT MT103.
Che cos'è un ICS e perché è necessario per gli addebiti?
L'ICS (SEPA Creditor Identifier) è un codice univoco assegnato a ciascun creditore autorizzato a emettere addebiti diretti SEPA. È obbligatorio in ogni file pain.008 e consente alla banca del debitore di identificare l'emittente dell'incasso. ISO20022generator lo collega automaticamente al profilo emittente selezionato.
Come importo un file XML esistente per modificarlo?
Apri il validatore ISO 20022, carica o incolla il file XML, poi clicca su Modifica nel modulo. I dati vengono caricati nell'editor corrispondente (bonifico SEPA, addebito o multivaluta) dove puoi correggere gli errori evidenziati in rosso, aggiungere o rimuovere righe e rigenerare il file corretto.
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