FAQ
Stockez‑vous mes données bancaires ?
Non. Le traitement est éphémère et nous ne conservons aucun IBAN/BIC ni imports.
Mon fichier est‑il accepté par ma banque ?
Oui. Chaque virement SEPA (pain.001) et chaque prélèvement SEPA (pain.008) est contrôlé avec les schémas XSD officiels et les règles bancaires courantes, pour éviter les rejets avant l’envoi.
Puis‑je annuler quand je veux ?
Oui, en un clic via le portail client Stripe.
Comment importer mes données ?
Téléversez un CSV/Excel ou collez depuis Excel/Sheets. Un assistant de mapping vous guide.
Acceptez-vous les fichiers CSV ou Excel ?
Oui. Déposez ou collez vos exports CSV/XLS/XLSX puis associez les colonnes via l’assistant de mapping. Vous pouvez enregistrer le modèle pour vos imports récurrents.
Que signifie XSD ?
XSD désigne la norme XML Schema Definition utilisée par les banques pour contrôler les virements SEPA (pain.001) et les prélèvements SEPA (pain.008). ISO20022generator vérifie chaque fichier avec ces schémas avant le téléchargement.
Quelles devises sont prises en charge ?
Les lots SEPA s'exécutent en EUR. Le module COPS gère les paiements en Franc CFP (XPF) pour le Pacifique. Le module multi-devise couvre aussi USD, GBP, CHF, CAD, AUD et SGD avec les frais SHA/BEN/OUR.
Qu'est‑ce que le système COPS ?
COPS (Compensation des Opérations du Pacifique Sud) est le système de compensation interbancaire utilisé en Nouvelle‑Calédonie, Polynésie française et Wallis‑et‑Futuna. Il repose sur le même format ISO 20022 (pain.001 / pain.008) que le SEPA, mais utilise le Franc CFP (XPF) comme devise. ISO20022generator génère des fichiers COPS conformes directement depuis votre navigateur.
COPS et SEPA : quelles différences ?
Le format XML est identique (pain.001 pour les virements, pain.008 pour les prélèvements). Les principales différences sont la devise (XPF au lieu d'EUR, sans décimales), le code service NURG au lieu de SEPA, et la zone géographique limitée aux territoires français du Pacifique.
Quelle différence entre MT103 et pain.001 international ?
Le MT103 est le format SWIFT historique pour les virements internationaux unitaires. Le pain.001 ISO 20022 en est le successeur moderne, imposé progressivement par SWIFT (migration achevée en novembre 2025). ISO20022generator génère les deux formats : le pain.001 pour les banques ayant migré vers ISO 20022, et le MT103 pour les correspondants bancaires qui utilisent encore l'ancien format.
Comment créer un fichier SEPA XML conforme ?
Importez vos données depuis un fichier CSV, Excel ou par copier-coller, renseignez l'émetteur (nom, IBAN, BIC), puis cliquez sur « Générer ». ISO20022generator produit un fichier pain.001 ou pain.008 validé contre les schémas XSD officiels, prêt à être transmis à votre banque sans retouche manuelle.
Quelle est la différence entre pain.001 et pain.002 ?
Le pain.001 (CustomerCreditTransferInitiation) est le message d'initiation de virement envoyé par l'entreprise à sa banque. Le pain.002 (CustomerPaymentStatusReport) est le message de retour émis par la banque pour confirmer ou rejeter le lot. ISO20022generator génère les messages pain.001 et pain.008 ; le pain.002 est produit par votre établissement bancaire.
Comment valider un fichier XML SEPA avant de l'envoyer à la banque ?
Utilisez le validateur intégré d'ISO20022generator : déposez ou collez votre fichier XML, et l'outil vérifie la structure XSD, les IBAN, les BIC et les règles métier courantes. Les erreurs sont détaillées ligne par ligne pour une correction rapide, ce qui réduit les rejets bancaires.
Quel est le format XML d'un prélèvement SEPA (SDD) ?
Un prélèvement SEPA utilise le message pain.008 (CustomerDirectDebitInitiation) au format XML ISO 20022. Il contient les informations du créancier, l'identifiant ICS, les références de mandats (RUM), les types de séquence (FRST, RCUR, OOFF, FNAL) et les montants à prélever. ISO20022generator structure automatiquement tous ces éléments.
Qu'est-ce que la migration ISO 20022 chez SWIFT ?
SWIFT a achevé en novembre 2025 la migration de la messagerie financière vers le standard ISO 20022. Les anciens formats MT (MT103, MT202…) sont progressivement remplacés par des messages MX basés sur XML. Cette transition apporte des données plus riches et structurées, facilitant l'automatisation et la conformité réglementaire.
Pouvez-vous me montrer un exemple de fichier pain.001 ?
Oui. La section « Ressources » du site propose un fichier pain.001 d'exemple téléchargeable, avec un virement SEPA incluant IBAN/BIC validés. Vous pouvez aussi générer votre propre fichier en mode démo (deux lignes gratuites) pour vérifier la compatibilité avec votre banque.
Comment fonctionne la validation IBAN et BIC dans l'outil ?
Chaque IBAN est vérifié selon la norme ISO 13616 (longueur, clé de contrôle, préfixe pays). Les codes BIC sont contrôlés au format SWIFT (8 ou 11 caractères). Les erreurs sont signalées en rouge dans le tableau de saisie et dans le rapport de validation, avant la génération du fichier XML.
Est-il possible de traiter des lots (batch) de virements ou prélèvements ?
Oui. Importez un fichier CSV ou Excel contenant des centaines de lignes, ou collez-les depuis votre tableur. ISO20022generator regroupe toutes les transactions dans un seul fichier pain.001 ou pain.008 avec un en-tête de lot conforme, y compris le nombre total de transactions et la somme de contrôle.
Qu'est-ce que le PSD2 et quel impact sur les fichiers SEPA ?
La directive PSD2 (Payment Services Directive 2) renforce la sécurité des paiements en Europe en imposant l'authentification forte et en ouvrant l'accès aux données bancaires via des API. Les fichiers SEPA XML pain.001 et pain.008 restent le format standard d'échange avec les banques ; PSD2 concerne davantage les canaux de transmission que le format du fichier lui-même.
Quelle différence entre SDD Core et SDD B2B ?
Le prélèvement SDD Core s'adresse aux débiteurs particuliers et offre un droit de remboursement de 8 semaines après le débit. Le SDD B2B est réservé aux transactions entre entreprises, sans droit de remboursement après exécution. Les deux utilisent le format pain.008 mais diffèrent par le type de mandat, les délais de présentation et les règles de retour.
Que signifient les frais SHA, BEN et OUR dans un virement international ?
SHA (Shared) partage les frais entre l'émetteur et le bénéficiaire — c'est l'option par défaut en SEPA. BEN (Beneficiary) impute l'intégralité des frais au bénéficiaire. OUR signifie que l'émetteur prend en charge tous les frais, y compris ceux des banques intermédiaires. ISO20022generator vous permet de choisir le mode de frais pour chaque virement international.
L'outil est-il conforme au RGPD ?
Oui. Aucune donnée bancaire importée n'est stockée sur nos serveurs : le traitement s'effectue en mémoire et le fichier est supprimé dès le téléchargement. Seuls les profils émetteurs que vous enregistrez volontairement sont conservés. Le service est hébergé sur Vercel avec chiffrement TLS et respecte pleinement le RGPD.
Puis-je utiliser ISO20022generator pour des virements hors zone SEPA ?
Oui. Le module international génère des fichiers pain.001 multi-devises pour plus de 30 devises (USD, GBP, CHF, CAD, AUD, SGD…) avec gestion des frais SHA/BEN/OUR. Pour les banques n'ayant pas encore migré vers ISO 20022, le générateur MT103 SWIFT est également disponible.
Qu'est-ce qu'un ICS et pourquoi est-il nécessaire pour les prélèvements ?
L'ICS (Identifiant Créancier SEPA) est un code unique attribué à chaque créancier autorisé à émettre des prélèvements SEPA. Il est obligatoire dans chaque fichier pain.008 et permet à la banque du débiteur d'identifier l'émetteur du prélèvement. ISO20022generator le rattache automatiquement au profil émetteur sélectionné.
Comment importer un fichier XML existant pour le modifier ?
Ouvrez le validateur ISO 20022, déposez ou collez votre fichier XML, puis cliquez sur « Modifier dans le module ». Les données sont chargées dans l'éditeur correspondant (virement SEPA, prélèvement ou multi-devise) où vous pouvez corriger les erreurs signalées en rouge, ajouter ou supprimer des lignes, puis re-générer le fichier corrigé.
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